фото1

Как гарантированно осуществить возврат денег за страховку?

В абсолютном большинстве случаев получить кредит в банке невозможно без оформления страховки, но возникает закономерный вопрос: насколько реально вернуть уплаченные по страховке средства после завершения кредитных выплат.

Желание получить налоговый вычет возникает у людей не только при покупке жилья, но и в случае любых иных значимых приобретений, таких как машина, в связи с чем встает другой вопрос: как вернуть средства, уплаченные за автострахование.

В данной статье будут рассмотрены ответы на эти вопросы.

По кредиту при страховании жизни

фото2Страхование, предусмотренное при выдаче кредита в большинстве банковских организаций, служит своего рода защитой банка в случае возможной неуплаты клиентом кредитных средств.

Возврат страховых выплат после закрытия кредита — непростое дело, однако при любом раскладе кредитозаемщик может вернуть по крайней мере часть суммы, которая была предусмотрена договором.

Основания для отказа

Если договор заключен до 01.06.2016 и пункт о возврате страховой суммы при досрочном погашении задолженности по кредиту не указан в нем прямо, организация-страховщик может отказаться возвращать средства, в соотв. с п. 3 ст. 958 ГК РФ.

В случае если этот пункт предусмотрен, кредитозаемщик имеет право на возврат части средств, но следует помнить, что компенсация будет осуществлена только за тот срок, когда кредитозаемщик не пользовался основной услугой, которую предусматривала страховка.

Важно! Если в течение 5 дней с момента заключения договора у заемщика наступил страховой случай, расторгнуть договор и возвратить страховой взнос невозможно.

Также нужно учесть такой момент, что в случае залоговых кредитов страхование обязательно и страховой взнос возврату не подлежит. Однако, в случае добровольного страхования возврат средств возможен.

Пошаговые действия

фото2После завершения выплат по кредиту можно пытаться возвратить часть страховки. Для этого требуется:

  1. Внимательно исследовать договор на предмет наличия возможности возвращения денег, заплаченных за страховку.
  2. Обратиться в банк за консультацией, написать заявление на досрочное погашение задолженности по кредиту и получить реквизиты своего счета.
  3. Обратиться к страховщику с заявлением о желании возвратить затраченные на страхование деньги.

Кроме заявления при себе иметь:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • выданный при получении кредита полис автострахования;
  • документ, подтверждающий отсутствие задолженности;
  • чеки по страховой выплате.

После подачи документов останется дождаться решения страховщика. При отказе придется обращаться в суд, но зачастую именно банку удается выиграть дело, и страховой взнос не возвращается.

Сроки

При согласии страховщика возврат средств будет осуществлен наличным или безналичным способом в течение 10 рабочих дней.

В Сбербанке

фото4Возврат премии и расторжение договора со Сбербанком при страховании жизни возможно, но имеет некоторые особенности:

  • Можно вернуть всю страховую сумму, если подать документы на возврат в первые 14 календарных дней.
  • Вернуть деньги также возможно, если прекратилась вероятность наступления страхового случая. Возвращается не вся сумма, а только пропорционально периоду времени, оставшемуся до конца действия договора.
  • После 14 календарных дней односторонний разрыв договора возможен, но при этом вы не получите возмещения.

Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля

Во многих случаях собственники машин вправе возвратить часть суммы полиса страхования при продаже ТС. Эта возможность прописана в п. 4 ст. 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Это касается всех компаний-страховщиков: Альфа-Страхование, РЕСО-Гарантия или ВСК.

Когда можно аннулировать договор?

фото5Осуществление возврата не всегда реально, и необходимо учитывать, что если решение о расторжении договора принимается без явной причины, неизбежен отказ.

Случаи, при которых допускается расторжение ОСАГО, описаны в п. 33 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Уплаченные за страховку средства могут быть возвращены, если:

  • страхователь или собственник умер;
  • страховая организация была ликвидирована;
  • лицензию организации отозвали;
  • ТС было утрачено;
  • у ТС появился новый собственник.

Каким образом получить неиспользованную  премию?

Процесс возвращения неиспользованной страховой премии при продаже машины не должен вызвать значительных затруднений. Автовладельцу следует обратиться в организацию, где была приобретена страховка, с заявлением на возврат средств.

Заявление на возврат по страховке заполняется по образцу, а бланк для оформления вы можете получить здесь.

При себе иметь:

фото2

  • паспорт;
  • полис ОСАГО;
  • договор купли-продажи автомобиля;
  • реквизиты счета для возврата страховой премии.

Единственным спорным моментом может оказаться определение возвращаемой суммы.

Расчет суммы

В п. 4 ст. 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обозначены два условия:

  1. Может быть осуществлен возврат только той части суммы, которая предназначалась для страховых возмещений.
  2. Может быть возвращена только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия договора.

А теперь посмотрим, как это выглядит на практике.

1-й случай. Банком России установлено, что только 77% страховой суммы предназначаются для обеспечения страховых выплат по договорам обязательного страхования, а 23% предназначаются для иных целей, и вернуть их невозможно.

2-й случай. Возвращается сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия договора.

Сначала выясняем дату досрочного прекращения действия ОСАГО:

фото6

  • если страхователь или собственник умер — дата смерти;
  • если страховая организация была ликвидирована — дата ликвидации;
  • если лицензию организации отозвали — дата получения страховщиком заявления;
  • если ТС было утрачено — дата гибели (утраты);
  • если у ТС появился новый собственник — дата получения страховщиком заявления.

Важно! Сумма возврата по ОСАГО зависит от того, когда бывший владелец обратился в страховую организацию. Самое оптимальное — сделать это сразу, в день продажи.

Когда дата выяснена, следует рассчитать, столько дней осталось не использовано.

Пример №1.

Договор заключался на год, осталось не использовано 90 дней. Автовладелец мог бы получить 90 / 365 = 24,6% от изначальной стоимости ОСАГО. 23% не возвращаются, в итоге автовладельцу возвращается 0,246 * 0,77 = 0,189, то есть 18,9% от страховой премии.

Когда договор заключается не на целый год, сумма рассчитывается с поправкой на это.

Пример №2.

Не использовано 90 дней, тогда как договор заключался на пять месяцев (с февраля по июнь). Автовладелец мог бы получить 90 / (28 + 31 + 30 + 31 + 30) = 60%, но после вычета 23% останется 46,2% от страховой премии.

Данный расчет желательно произвести самостоятельно до обращения к страховщику. Если будет возвращена значительно меньшая сумма, чем ожидалось, придется отстаивать свою правоту в суде.

Более подробно процедура расторжения договора ОСАГО рассматривается здесь.

Сроки

фото7Если предоставлены все документы и соблюдены все требования, средства будут возвращены автовладельцу в течение 14 дней.

При нарушении страховщиком установленных законом сроков автовладелец может обращаться в суд.

Если вы также хотите расторгнуть досрочно договор КАСКО, то вам сюда.

Заключение

Процедуру возврата страховой суммы можно осуществить самостоятельно при условии тщательной подготовки. Если в договоре не ущемлены права кредитозаемщика, то, учтя все нюансы, можно обойтись и без юридической помощи. Если же договор предусматривает моменты, которые могут воспрепятствовать возвращению средств, целесообразнее обратиться за помощью к юристу.

Возврат полиса ОСАГО при продаже авто — не слишком сложный процесс, и собственник машины имеет право расторгнуть договор досрочно. Однако вернуть часть страхового взноса можно только в случаях, установленных законодательством.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно